È importante conoscere le conseguenze di ciò che può accadere quando un nome sul titolo di una casa non è su un mutuo ipotecario. Comprendere i ruoli e le responsabilità di tutte le parti coinvolte può aiutare a evitare conflitti e confusione futuri.
Istanze possibili: nomi diversi su titolo e mutuo
Ci sono diversi motivi per cui un nome sul titolo della casa potrebbe non coincidere con il nome sul mutuo ipotecario. Gli esempi includono:
- Uno degli acquirenti di una coppia ha un cattivo credito o un recente fallimento o pignoramento, che influiscono sulla sua capacità di beneficiare di un mutuo o causano un tasso di interesse più elevato.
- Uno dei proprietari di casa è disoccupato o non ha abbastanza esperienza lavorativa per poter beneficiare di un mutuo.
- I genitori vogliono che i loro figli adulti abbiano pieno diritto alla casa una volta che muoiono senza dover evitare di passare attraverso la successione.
Considerazioni legali
Se attribuire a qualcuno il titolo di proprietà della casa ma non il mutuo è un accordo che stai considerando, è molto importante concordare la proprietà e la responsabilità della casa in un testamento o in un contratto legale. Tutti quelli elencati nel titolo hanno diritti di proprietà sulla casa e possono utilizzare, possedere o trasferire la proprietà della proprietà. Quando una persona ottiene un mutuo, il rapporto esiste solo tra il mutuatario e la banca, e quella persona firma un pagherò cambiario per ripagare la banca per il prestito. Ciò non significa che nessun altro possa rivendicare la proprietà dell'immobile. Ci sono una serie di importanti considerazioni legali da tenere a mente per le situazioni in cui il nome del proprietario di una casa potrebbe essere sul titolo ma non sul mutuo ipotecario.
Obblighi finanziari
Lasciare il nome di una persona fuori dal mutuo tecnicamente la esclude dalla responsabilità finanziaria per il prestito. Tuttavia, è importante notare che la banca può chiedere il pagamento a qualsiasi proprietario se la casa rischia il pignoramento. Sebbene ciò non influisca sul tuo credito se non sei un mutuatario con mutuo, la banca potrebbe comunque pignorare la proprietà se i pagamenti del prestito non vengono effettuati. Questo perché la banca detiene un privilegio sul titolo di proprietà della casa.
In altre parole, se vuoi continuare a vivere in casa, dovrai continuare a pagare le rate del mutuo se la persona con il mutuo non lo fa, anche se non sei obbligato al mutuo cambiale. Altrimenti la banca può pignorare la casa. Se in futuro diventerai l'unico responsabile dei pagamenti, potrai rifinanziare la casa a tuo nome.
Vendere interesse di proprietà
Poiché le persone elencate nel titolo hanno la piena proprietà della casa, hanno pieno diritto di vendere la proprietà, anche se non sono ipotecate. Sebbene non possano vendere la proprietà senza il consenso di altri proprietari, a seconda di come viene detenuto il titolo, potrebbero essere in grado di vendere i propri diritti sulla proprietà. Questo potrebbe lasciarti possedere una casa con qualcuno che non conosci. Stipula un contratto di proprietà solo con qualcuno che conosci e di cui ti fidi.
Problemi con le tasse
Se il tuo nome non è sul mutuo, non puoi detrarre alcun pagamento effettuato per l'ipoteca sulle imposte sul reddito personale. Generalmente, gli interessi ipotecari sono deducibili dalle tasse; questo è uno dei maggiori vantaggi del mutuo come tipologia di finanziamento. Tuttavia, per poter detrarre i pagamenti relativi agli interessi ipotecari sulle imposte sul reddito, devi essere legalmente responsabile di effettuare i pagamenti del mutuo, il che significa che il tuo nome deve essere sul prestito.
Naturalmente, se sei sposato con l' altra persona iscritta al mutuo e presenta la dichiarazione congiunta, la detrazione verrà dalla tua responsabilità fiscale congiunta. Quindi, questo è più un problema quando due persone non sposate acquistano una casa insieme.
Chiedi aiuto
Ogni volta che si verifica un problema con il titolo e l'ipoteca, o se hai domande su quando un nome è sul titolo della casa e non su un mutuo ipotecario, è molto importante consultare un avvocato immobiliare. A seconda della situazione applicabile, un avvocato può aiutare a determinare chi è responsabile dell'ipoteca e se la persona elencata sul titolo della casa ha o meno peso legale in tribunale nel caso dovesse scoppiare una battaglia per la casa.
