La pensione è un traguardo incredibile da raggiungere, ma può essere difficile comprendere le regole relative all'età pensionabile e ai piani 401k. Una volta scomposto, capire come e quando prelevare i tuoi 401k può essere semplice e facile da comprendere.
Prelevare i risparmi di 401k
In generale puoi recedere senza penalità al compimento dei 55 anni. Ci sono tuttavia alcuni avvertimenti, a seconda del tuo stato lavorativo, della tua età esatta e del tuo piano 401k specifico.
Regola per i 55 anni
Quando compi 55 anni, la maggior parte dei piani 401k non ti addebiterà una penale per l'accesso ai tuoi conti purché lasci i tuoi fondi nel tuo conto e non li trasferisca su un conto pensionistico individuale (IRA). Ciò significa anche che se sei stato licenziato o hai lasciato il lavoro di età compresa tra 55 e 59 anni e mezzo, puoi accedere al tuo 401k senza pagare una sanzione. Vigili del fuoco, paramedici, agenti di polizia e altri professionisti della sicurezza pubblica in genere possono accedere ai propri fondi un po' prima, intorno ai 50 anni.
Avvertenze relative all'età
La tua età, la descrizione del lavoro e le circostanze possono avere un impatto sul ritiro e sulle sanzioni relative al tuo piano 401k. Le varie regole relative all'età includono:
- Se hai meno di 55 anni ma lavori ancora per la stessa azienda che ha impostato il tuo piano, puoi richiedere un prestito di 401.000 o un prelievo per difficoltà se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi.
- Se vai in pensione l'anno prima dei 55 anni, potresti dover pagare una commissione di prelievo anticipato del 10% per accedere ai tuoi fondi.
- Se hai dai 59 anni e mezzo ai 70 anni e sei in pensione, puoi prelevare fondi dai tuoi 401k senza penalità.
- Se hai tra i 59 anni e mezzo e i 70 anni e lavori ancora, puoi prelevare fondi da un vecchio piano 401k senza penalità, ma potresti o meno essere in grado di ritirarti dal piano 401k istituito da il tuo lavoro attuale. Dipende dal tipo di piano che hai impostato.
- All'età di 70 anni e mezzo, l'IRS richiede che tu inizi a ritirarti dal tuo piano 401k.
Rollo dei fondi verso un IRA
Un IRA, o conto pensionistico individuale, è un conto di risparmio che offre vantaggi fiscali. Similmente al tuo 401k, l'accesso ai tuoi fondi IRA dipenderà da diversi fattori legati all'età e al lavoro:
- Se hai meno di 55 anni e non sei dipendente della società che ha impostato il tuo 401k, puoi trasferire i tuoi soldi su un conto IRA.
- A 59 1/2, puoi prelevare fondi senza penalità.
- All'età di 70 anni e mezzo, l'IRS richiede distribuzioni minime, il che significa che devi iniziare a prelevare dalla tua IRA.
Prendere decisioni finanziariamente consapevoli
Tieni presente che più a lungo mantieni i tuoi soldi intatti nel tuo 401K, meglio starai. Se hai domande sul tuo specifico piano pensionistico 401k e sei ancora impiegato, chiedi a chi ti ha assistito nella creazione del tuo piano o contatta il tuo dipartimento delle risorse umane. Se hai domande e sei in pensione, controlla la pagina di aiuto dell'IRS relativa ai piani 401k o parla con un consulente finanziario.
